אתם עובדים ועובדות קשה, חוסכים כסף ומרגישים שאתם מתנהלים נכון מבחינה פיננסית. אז איך זה שאתם עדיין לא במקום שרציתם להגיע אליו מבחינה כלכלית? בואו נדבר על שתי טעויות נפוצות
נפגשתי עם זוג נחמד, אישה וגבר בסביבות ה-50, שעשו הכל נכון.
מה שנקרא: "לפי הספר".
הם עבדו קשה שנים ארוכות.
הוא הקים עסק והיא שכירה.
הם הקימו משפחה.
הם הרוויחו כסף .
שילמו את כל המיסים.
הם לא נכנסו למינוס אף פעם (שאפו!).
אבל מה, כל המהלכים הנכונים שהם עשו הובילו אותם לתוצאה לא הכי טובה,
או לפחות לא למקום שבו הם היו רוצים להיות בשלב זה של חייהם:
הם עדיין גרים בשכירות.
הם מעולם לא קנו דירה, גם לא להשקעה.
את כל החסכונות שלהם הם הפקידו בפיקדונות בבנק, מה שאומר שכבר הרבה שנים יש שם אפס תשואה.
הם גם עשו אינספור ביטוחים בעלויות מטורפות, וזה השאיר להם פחות כסף לחיסכון.
מה אפשר ללמוד מכל זה?
שלפעמים אנחנו יותר צודקים, אבל פחות חכמים.
הזוג הזה "צדק" ברוב ההתנהלות הפיננסית שלו, אבל הוא היה יכול להיות הרבה יותר חכם.
איך?
להימנע משתי טעויות נפוצות:
הראשונה, לשלם המון כסף על ביטוחים מיותרים.
השנייה, להשאיר את כל החסכונות בפקדונות בבנק.
ביטוחים הם אויב ענק של חיסכון.
כמה כסף אתם מוציאים בכל חודש על ביטוחים, מכל הסוגים?
תעשו חישוב, ויתכן שתגלו שמדובר בהוצאה שנתית ע-נ-ק-י-ת עבור כל המשפחה.
הרבה פעמים אין לזה הצדקה ואפשר להתייעל שם מאוד.
האם יש לכם כפל ביטוחי בריאות? או אולי ביטוחים שחברת הביטוח נתנה להם שם מבטיח, אבל תוכן הפוליסה פחות מרשים? ובכלל, מי מאיתנו מצליח בכלל להבין מה כתוב בפוליסת ביטוח? זה מאוד לא פשוט, וברוב המקרים נצטרך קצת עזרה שם.
עוד משהו שהזוג הזה עשה – הפקיד את כל כספו בפיקדונות בבנק.
עבור חלק מהכסף, זה נכון.
קופת המזומנים שלנו לשעת חירום צריכה למשל להיות בפיקדון שזמין בכל רגע.
אבל עבור רוב הכסף שלנו, זה לא תמיד נכון.
אפשר למצוא פיתרונות יותר מתאימים לרוב האנשים,
כאלה שמניבים תשואה בטווח הארוך.
צריך לזכור שהשקעות הן אמצעי חשוב לצבירת הון בטווח הארוך, ופיקדונות – לא.
>>> בואו נדבר.
אני מזמינה אתכם ואתכן להתקשר, להתייעץ.
יחד נמצא את הפיתרונות הפיננסיים המתאימים לכם,
ונוותר על אלה שפחות מתאימים.
שרון
הזוג שעשה הכל נכון (לכאורה)
אוגוסט 2020
