הלוואה מקרן השתלמות או גופת גמל/קרן פנסיה לרוב תהיה משתלמת בהרבה מכל הלוואה אחרת מהבנק או מחברת אשראי. קראו כדי לדעת על היתרונות ומה כדאי לקחת בחשבון
למה כשאנחנו צריכים הלוואה, רובנו נרוץ לבנק או לחברת אשראי?
בגלל שמעטים מידיי יודעים שיש הלוואה הרבה יותר משתלמת – הלוואה מקרן ההשתלמות.
כמה מילים על הלוואות:
איזו הלוואה הכי יקרה בישראל? (חוץ מהשוק האפור...)
זו ההלוואה שיותר מידיי מאיתנו מכירים – מינוס בבנק.
כמה היא יקרה? משלמים עליה ריבית ממוצעת של כ-7%
(זה נתון של בנק ישראל נכון לסוף 2019).
אבל, שימו לב – הנתון הזה כולל גם חשבונות פרטיים וגם עסקיים. האחרונים נהנים מריבית נמוכה בהרבה על מינוס, ככה שזה אומר בעצם שהריבית על מינוס בחשבון עו"ש פרטי – גבוהה יותר.
ואם אתם יודעים כמה אתם משלמים על המינוס שלכם בבנק, אז ברור לכם שזה לא 7% (אלא אם התמקחתם ממש טוב והצלחתם!).
עכשיו, באופן כללי, הלוואות והגדלת התחייבויות הן לא צעדים מומלצים. אבל, מה לעשות, לפעמים אין ברירה. הלוואה יכולה להיות פיתרון זמני, תוך התארגנות מחדש על הפיננסים, במיוחד אם יש קשיים כלכליים, למשל כמו אלה שנוצרו בגלל הקורונה.
אז כמה דברים על הלוואה מקרן השתלמות:
היתרון הכי משמעותי שלה: ריבית נמוכה.
ברוב המקרים, הריבית לא תעלה על גובה "ריבית הפריים". בחלק מהמקרים זה יהיה פריים מינוס 0.25% (לפני הקורונה זה היה אפילו פריים מינוס 0.5% בחברות רבות).
ריבית הפריים עומדת כיום (נובמבר 2020) על 1.6%. זה אומר שמדובר בהלוואה בריבית נמוכה ביחס לאלטרנטיבות – ריבית על המינוס, ריבית על הלוואה אחרת מהבנק וריבית מחברת האשראי.
אומנם עכשיו, בימי קורונה, התנאים משתנים מידיי פעם לפה או לשם,
אבל זו עדיין הלוואה "טובה".
עוד יתרון משמעותי: אתם ממשיכים לצבור את הכסף בקרן ההשתלמות.
מכיוון שאתם לא מושכים מהקרן כסף, אלא רק מלווים ממנה, אתם ממשיכים ליהנות מכל היתרונות של קרן ההשתלמות: פטור ממס על כל הרווחים (זה יתרון עצום! אין מילה אחרת).
ניהול איכותי.
דמי ניהול הוגנים לרוב.
כסף שהולך ומצטבר ועובד בשבילכם.
משהו נוסף שכדאי לדעת: אפשר לקחת גם הלוואה נגד כסף שצבור לכם בקופת גמל או בקרן פנסיה. היא תהיה קצת יותר יקרה.
למה?
כי ככל שהכסף יותר נזיל, כך התנאים טובים יותר. כסף נזיל משמעותו בטוחה ודאית עבור החברה שמעניקה לנו את ההלוואה.
אז המידרג פשוט:
קרן השתלמות - ההלוואה הטובה ביותר.
נגד קרן השתלמות נזילה אפשר לקבל הלוואה בגובה של עד 70% מהסכום הצבור. בקרן לא נזילה – עד 50%.
קופת גמל – הלוואה יותר יקרה.
קרן פנסיה – קצת יותר יקרה.
ולפני סיום, טיפ חשוב: אם יש לכם קרנות השתלמות בכמה חברות, אני ממליצה לכם לעשות "שופינג" על ההלוואה: לבדוק מה מציעים לכם בכל חברה. התנאים לא זהים וכדאי לבדוק.
בשורה התחתונה: אני כמובן לא בעד להשתולל עם הלוואות,
אבל אם צריך – תבדקו הלוואה מקרן השתלמות (או קופת גמל או פנסיה).
בבקשה, אל תלכו באוטומט לבנק, ובטח ובטח שאל תתתפו ל"הלוואה בקליק" בלי להבין עד הסוף את התנאים שלה.
>>> בואו נדבר?
אוכל לסייע לכם בהתנהלות פיננסית שעוזרת לכם לצמוח כלכלית.
שרון
הלוואה מקרן השתלמות – ההלוואה הכי טובה עם הכי פחות יחסי ציבור
נובמבר 2020