זו לא התחלה של בדיחה, אלא סיפור שאפשר ללמוד ממנו על השקעות מנצחות, שיכולות לעזור לכם ולכן לצמוח מבחינה כלכלית. בלי להיות מנהלי השקעות. קראו עוד על כוחם של מדדי מניות בהשקעה לאורך זמן
תשמעו סיפור, על ההתערבות הכי מדוברת שהייתה לפני כמה שנים
בעולם ההשקעות.
את הצד המנצח של ההתערבות הזו, כולנו יכולים לרתום עבור עצמנו,
כדי שהכסף שלנו יעבוד בשבילנו. כדי לצמוח מבחינה כלכלית.
תיכף נגיע לזה.
אז ההתערבות שאני מדברת עליה התחילה אי שם בסוף שנת 2007. זה היה ערב המשבר הכלכלי הענק הקודם – משבר הסאבפריים.
באותו זמן, וורן באפט, שרבים חושבים שהוא המשקיע הטוב בעולם, התערב עם מנהלי השקעות של קרן השקעות מניו יורק.
על מה הם התערבו?
וורן באפט שם מיליון דולר על זה שהשקעה במדד המניות האמריקאי S&P 500, תהיה טובה יותר מהשקעה בקרן הניו יורקית המפונפנת.
תקופת המדידה: עשר שנים.
עכשיו, למה זה מעניין בכלל?
כי בעולם ההשקעות יש שתי גישות עיקריות ביחס לניהול כסף לטווח ארוך:
הגישה הראשונה מאמינה בניהול "אקטיבי" - מנהלי השקעות שבוחרים בעצמם מניות, איגרות חוב ושאר ירקות (כמו הקרן הניו יורקית).
הגישה השנייה דוגלת בניהול "פאסיבי" - זה אומר קנייה של קרן נאמנות (סל) ש"נצמדת" למדד מניות רחב – מעין שגר ושכח (השיטה החביבה על וורן באפט).
באפט הוא גם סבא אמריקאי שמכור לקולה דובדבנים ועוד כל מיני ג'אנק פוד.
הוא אומר כבר לאורך עשרות שנים שהדרך הטובה ביותר להגדיל את ההון שלנו בטווח הארוך היא פשוט להיצמד למדדי מניות.
טוב, לא רק הוא אומר את זה... זה נבדק כבר בהרבה מחקרים: רק מעט מאוד מנהלות ומנהלי השקעות מצליחים לאורך זמן להשיג תשואה יותר טובה מאשר מדדי המניות אותם הם מנסים לעקוף.
אז בחזרה להתערבות.
מי אתם חושבים שניצח?
מממ כנראה שכבר עשיתי לכם ספויילר.
אז המנצח הוא... וורן באפט. ביג טיים.
זה מה שקרה בסוף ההתערבות, לאחר עשר שנים:
*ההשקעה ש"נצמדה" למדד S&P 500 הניבה תשואה שנתית ממוצעת של כ-7%.
*סל ההשקעות שבחרו מנהלי ההשקעות של קרן ההשקעות השיג רק 2.2% בממוצע בשנה.
וואו. איזה ניצחון מוחץ! הפרש של כ-5% בשנה, לאורך זמן, משמעותו הרבה יותר כסף (זוכרים – ריבית דריבית?)
אז מה אפשר ללמוד מההתערבות הזו?
שאם תחסכו כסף לאורך זמן באמצעות מדדי מניות רחבים ואיכותיים, כנראה שתוכתרו כמנהלות ומנהלי השקעות מצוינים.
הכסף שלכם כנראה יעבוד עבורכם ויצמח.
כל זה לא אומר שאין מנהלות ומנהלי השקעה טובים, רק שמה לעשות, בתחום המניות, לאורך זמן – רובם המוחלט לא מצליח להשיג יותר מתשואת המדדים.
עכשיו, הנה עוד משהו: זה מה שאני (ורבים אחרים בתחום ההשקעות) חושבים:
ייתכן שנכון לבחור בחיסכון והשקעה באמצעות מדדי מניות בקרנות ההשתלמות שלנו (אם אתם לא מושכים אותן כל שש שנים).
למה?
כי ככה אתם עשויים ליהנות ממלוא הפוטנציאל של תשואת המדדים:
*אתם נהנים מתשואת מדדי מניות איכותיים לאורך זמן, ומכוחה של ריבית דריבית.
*אתם גם נהנים ממלוא התשואה, כי הרווחים בקרן השתלמות לא חייבים במס. לאורך שנים, מדובר בה-מ-ו-ן כסף, שנשאר אצלכם בכיס במקום לעבור למדינה.
אוקיי, נעצור כאן, למרות שאני יכולה לקשקש שעות על חיסכון והשקעה דרך "היצמדות" למדדים.
רק שימו לב שלא ישתמע מהפוסט הזה שכל אחד ואחת צריכים ללכת עכשיו ולהשקיע את כל קרן ההשתלמות שלהם במניות. ממש לא. לכל אחד מאיתנו יש צרכים ומטרות משלו ושלה, וחשוב להתאים אליהם את ההשקעות.
בקיצור >>> בואו נדבר.
אני מזמינה אתכם ואתכן להתקשר, להתייעץ.
נחשוב יחד על החסכונות והכסף שלכם, ולאן נכון עבורכם ועבורכן להפנות אותם.
הדרך לצמיחה כלכלית מתחילה בתוכנית ובניית תיק נכסים מגוון, כזה שעובד עבורכם.
*חשוב לי לכתוב, ולמעשה חובה עליי:
כל מה שאני כותבת כאן זה לא המלצת השקעה מכל סוג שהוא. מה שכתבתי לא מהווה יעוץ מקצועי או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.
שרון
סבא חובב ג'אנק פוד מתערב
עם מנהל השקעות מניו יורק – מי מנצח?
אוקטובר 2020