נסו לחשוב לרגע – כמה כסף מתוך החסכונות שלכם נמצא בפיקדונות בבנק? פיקדונות צריכים להיות מקום חנייה לכסף מזומן שנזדקק לו בטווח הקרוב. הם לא אפיק השקעה מניב. קראו עוד בכתבה
החיים של כולנו "תותים", במיוחד בשנה האחרונה, לא?!
כי באחד הבנקים החליטו לשווק במרץ פיקדון על שם הפרי המתוק.
בטח יצא לכם לראות את הפירסומות, הן היו בכל מקום.
אז זו הזדמנות טובה לדבר קצת על פיקדונות בבנק.
למה צריך אותם? איך כדאי להתייחס אליהם כרכיב בעוגת הנכסים הפיננסיים הכוללת שלנו?
למעלה מ-500 מיליארד שקל, 500! מיליארד! שקל! מהכסף שלנו, ישראלים, מושקעים בפיקדונות בבנקים.
איזה מספר!
הדבר הכי טוב והכי מפתה בלהשכיב את הכסף בפיקדון בבנק הוא שזה
כסף בטוח – אי אפשר להפסיד. אין סיכון.
אבל האם העובדה שאין סיכון הופכת את הפיקדון לחסר סיכון?
אני יודעת שזו נשמעת שאלה לא הגיונית, אבל אני מיד אסביר. כי גם בהימנעות מסיכון, יש סיכון.
בגדול, כדאי להתייחס לפיקדונות ככסף מזומן – כסף נזיל שזמין עבורנו בכל עת,
או כזה שאנו יודעים שנזדקק לו בטווח זמן של שנה-שנתיים.
למשל, אם אתם עומדים לרכוש דירה בשנה-שנה וחצי הקרובות, הכסף צריך להיות במקום חסר סיכון עד לביצוע הרכישה. כסף כזה לא יכול להיות בשוק המניות, ולא באף שוק תנודתי אחר. שוקי ההון הם מקום נהדר לצבירת הון, אבל שתי מילות המפתח הן: לטווח ארוך.
כסף בפיקדון נזיל יכול להיות גם עיר מקלט עבור קופת החירום שלכם. אחד מלקחי הקורונה הוא שכדאי שתהיה לנו קופת מזומנים לשעת חירום. כדי שהכסף באמת יישמר בצד, ולא ייבלע בחשבון העו"ש, אפשר לסגור סכום השווה לשלוש עד שש משכורות (במידת האפשר) בפיקדון נזיל.
אוקיי, אבל די ברור לכולנו ש-500 מיליארד השקלים שנמצאים בפיקדונות, כנראה לא מיועדים רק לשני הצרכים האלה, נכון?
צריך להבין: כשנתח גדול מהכסף שלנו נמצא בפיקדון, הוא בעצם ישן שינה עמוקה. אנחנו מקבלים עליו ריביות נמוכות מאוד במקרה הטוב, ואפסיות במקרה הרע, ולא משנה מה שם הפרי החמוד. אפס סיכון – אפס סיכוי.
המחיר הוא שהכסף הזה לא מניב עבורנו תשואה. באותו זמן, סביר להניח שיכולנו לגרום לכסף שלנו לעבוד עבורנו הרבה יותר טוב, באמצעות השקעה שלו באפיקים קצת יותר מניבים.
לכן, כדאי לבדוק כמה מתוך סך הכסף שלנו מנמנם לו בפיקדונות. כדאי "לעשות חושבים" האם נכון לבחון הפניית חלק מהכסף הזה לאפיקים שעשויים להניב עבורנו קצת יותר בטווח בינוני-ארוך.
>>> בואו נדבר.
נוכל להסתכל יחד על הנכסים הפיננסיים שלכם – פיקדונות, קרנות למיניהן, פוליסות חיסכון וכל השקעה אחרת, ולבנות תיק נכסים מאוזן, מפוזר, ויעיל לאורך זמן.
שרון
פיקדונות בבנק – מה כל כך טוב בהם ולמה אנחנו מתפתים להשכיב שם את הכסף שלנו?
דצמבר 2020