top of page

לא סתם שמתי סימן קריאה בסוף הכותרת פה למעלה. לחיסכון בקרן השתלמות – עבור שכירים ועבור עצמאיות – יש הרבה יתרונות. קראו כדי שהכסף שלכם יתחיל לעבוד עבורכם בקרן השתלמות

הנה וידוי: ישבתי לכתוב את הכתבה הזו ובהיתי במסך משהו כמו 10 דקות בלי להקליד אפילו אות אחת.

מכירים את זה שאתם יודעים שמשהו – נגיד מוצר – הוא כל כך טוב, ואתם כל כך רוצים שגם אחרים יהנו מהטוב שלו, עד שאתם לא מצליחים להוציא מילה מהפה כשאתם צריכים להסביר עליו?

אז זה מה שקרה לי פה.

כי קרן השתלמות זה אחד הדברים הכי טובים שיש לנו בישראל, מבחינה פיננסית.

כן, ממש ככה, אני לא מגזימה.

מרוב שיש לי כל כך הרבה דברים להגיד על קרן השתלמות,

לא ידעתי איפה להתחיל.

אז נתחיל דווקא מהשורה התחתונה:

אם אתן שכירות ויש לכן קרן השתלמות – מעולה! 

אם אתם שכירים ועדיין אין לכם קרן השתלמות – זה הזמן לדבר

על ההטבה הזו עם המעסיק, בשיחת השכר הקרובה. 

אם אתם עצמאים ואין לכם קרן השתלמות – תתקשרו לרואה או רואת החשבון שלכם, תסגרו ענייני תקרות הפקדה וכו', ותפתחו. עכשיו.

 

מה הקטע של קרן השתלמות?

ארבעה יתרונות מרכזיים:

1 // פטור ממס

היתרון הכי גדול של קרן השתלמות הוא פטור ממס על הרווח שהיא צוברת עבורכם.

זה שווה לכם ולכן הרבה מאוד כסף - כי מס רווח הון עומד על 25%. 

זה אומר שעל כל שקל שאתם מרוויחים בכל מקום אחר בשוק ההון – בתיק השקעות, בקרן נאמנות וכו' – המדינה מקבלת 25 אגורות. בקרן השתלמות – אין מס כזה. כל הרווחים נשארים אצלכם.

אם אתם מכירים ומכירות את העניין של ריבית דריבית,  אז פטור ממס מגדיל עוד יותר את האפקט שלה.

עכשיו, כמובן שפטור ממס הוא לא על כל סכום. יש "תקרת הפקדה".

אז תאורטית, אם תפקידו מיליון שקל, לא הכל יהיה פטור ממס רווח הון, אבל זה לא משנה. נותנים לכם פטור ממס על משהו – לא תקחו?

אני פחות רוצה להיכנס פה לסכומים ותקרות הפקד – אפשר למצוא את זה בחיפוש מהיר ברשת, ורואה או רואת החשבון שלכם ידלקמו עבורכם את זה.

 

2 // נזילות

יתרון נוסף של קרן השתלמות הוא שהיא נזילה אחרי שש שנים.

תרצו למשוך את הכסף – תוכלו.

לא צריכים את הכסף אחרי שש שנים? תשאירו אותו בקרן ההשתלמות. היא תמשיך לעבוד עבורכם, ויום אחד אתם תופתעו מהסכום שהצטבר שם. ראיתי כבר הרבה עיניים פעורות כשסיפרתי לאנשים מה קורה בקרנות השתלמות שהם "שכחו" מהן.

הנתון האחרון שמצאתי הוא שכ-80% מושכים את קרן ההשתלמות שלהם אחרי שש שנים. ולא כולם עושים את זה כי הם זקוקים נואשות לכסף, אלא רק כי אפשר. חבל, זו טעות נפוצה, ואני מציעה לכם להימנע ממנה. תמשכו את הכסף משם רק כשאתם ממש צריכים.

3 // הלוואה בתנאים טובים

אם אתם זקוקים לכסף, אתם יכולים לקחת הלוואה נגד הכסף שנצבר בקרן ההשתלמות במקום למשוך ממנה כסף. הלוואה כזו תהיה בתנאים טובים בהרבה מאשר בבנק, ובטח מאשר בחברת אשראי.

וגם, החיסכון שלכם לא ייפגע וימשיך קדימה.

יש כאן באתר גם כתבה על הלוואה מקרן השתלמות. כדאי לקרוא.

4 // דמי ניהול

אפשר להשיג דמי ניהול הוגנים בקרן השתלמות. ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך נשאר אצלכם יותר כסף, וזה מאפשר לחיסכון שלכם לצבור מומנטום. 

 

טוב, אחרי היתרונות, כמה מילים לגבי עצמאים ועצמאיות וקרן השתלמות.

תשמעו מה חברה שלי אמרה לי: שרון, ביום בו אני אהיה עצמאית, הדבר הראשון שאני עושה זה... פותחת קרן השתלמות ומפקידה אליה כאילו אין מחר.

והיא צודקת!

כשאתם מפקידים לקרן השתלמות כעצמאים אתם נהנים פעמיים:

גם מהטבת מס על הפקדה עד גובה מסוים.

גם מפטור ממס רווח הון (עד תקרה מסוימת).

ואם יש לכם אפשרות להפקיד לשם עוד, מעבר לתקרה,

אני מציעה לכם לעשות את זה.

כן, תשלמו מס רווח הון על ההפרש, אז מה?

אתם עדיין נהנים ממכשיר חיסכון והשקעה איכותי, בדמי ניהול הוגנים,

והכסף שלכם עובד עבורכם!

 

אז לסיכום:

עצמאים ועצמאיות – כבר הבנתם... אל תחכו עוד רגע אחד אם אין לכם קרן השתלמות. אם יש לכם – אל תהססו להפקיד לשם כסף. 

שכירות ושכירים – אין לכם קרן השתלמות?

שימו את זה על שולחן המשא ומתן עם המעסיק.

יש לכם? מעולה! חיסכו ואימצו ☺

 

>>> בואו נדבר.

מוזמנים ומוזמנות לשלוח כאן הודעה ואצור קשר.

נוכל למצוא יחד קרן השתלמות איכותית להתחיל לרוץ איתה או לבדוק את זו שיש לכם. נוכל גם להסתכל יחד עם כל החסכונות שלכם – לפנסיה, בבנק וכו', ולבנות תוכנית פיננסית שמעלה אתכם על הדרך לצמיחה כלכלית.

שרון

קרן השתלמות – תוכנית החיסכון וההשקעה הטובה בישראל!

נובמבר 2020

קרן השתלמות.png
bottom of page