לפעמים אפשר ללמוד הרבה משאלות של אנשים אחרים. למשל, משאלה שעלתה בקבוצה בפייסבוק אפשר להבין מה *לא* כדאי לעשות עם הכסף שלנו, ומהם הדברים שעוצרים אנשים מלצמוח מבחינה פיננסית
מישהו העלה שאלה באחת הקבוצות בנושאים פיננסיים בפייסבוק, וחשבתי שאפשר ללמוד ממנה הרבה לגבי מה *לא* לעשות עם הכסף שלנו.
הוא דיבר על כך שמצטבר לו כבר סכום יפה בחשבון העו"ש, אבל זה לא נראה לו טיימינג נכון למהלך השקעה משמעותי, כי קשה לדעת איך שוק ההון עוד יגיב למשבר. הוא גם כתב שלא נראה לו סביר להשקיע בנדל"ן כי נראה לו שהערך שלו יירד בעקבות המצב.
טוב, אולי הכי חשוב להתחיל ב-"זה לא טיימינג טוב למהלך השקעה משמעותי".
אז אין כזה דבר.
הדוגמה הכי טובה לזה שאין "טיימינג" להשקעות היא שנת 2020.
במרץ האחרון היה נראה לנו שסוף העולם הגיע, בכל תחום בחיים שלנו. גם בשוק ההון. היו ימים בהם הבורסה בארה"ב נפלה ביותר מ-10% ביום, זה היה פשוט מבהיל ומטורף.
אבל בסיכום 2020 הבורסה האמריקאית (מדד S&P 500) זינקה ב-16%.
מה קרה לכסף של כולנו ב-2020?
מדד טוב להסתכל עליו הוא המסלולים ה"כלליים" של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות – שם נמצא רוב הכסף של הציבור שחוסך לפנסיה ובקרנות השתלמות. הם עלו בממוצע בכ-4.5% ב-2020.
אז מה תכלס המסקנות מכל הזה?
1 // צריך כל הזמן.
כמו שקרן ההשתלמות או הפנסיה שלנו מושקעת בשווקים כל הזמן – ככה גם הכסף "האחר" שלנו צריך להיות מושקע כל הזמן. למשל תיק השקעות, בנדל"ן, בנכסים אלטרנטיביים.
2 // צריך להחליט.
להחליט על כמה דברים בסיסיים: למה מיועד הכסף ומתי נצטרך אותו.
אלה שתי שאלות מפתח. אחרי שיש לנו את התשובות עליהן,
יש לנו כיוון איפה ואיך להשקיע.
למשל – אתם מתכוננים לקנות דירה בשנה הקרובה? כדאי לשמור את הכסף רחוק ממקור סיכון כמו מניות.
אתם מתכוונים לשמור את הכסף עד הפנסיה? בהנחה שאתם בני 40 פלוס מינוס, יש לכם עוד המון זמן... אפשר לשלב מניות בחיסכון.
באמצע, יש עוד הרבה תרחישים.
3 // שם המשחק הוא גיוון ופיזור.
ככל שההון שלנו מפוזר יותר, ותחומי ההשקעה מגוונים יותר – כך גובר הסיכוי שלנו להצליח לצמוח כלכלית. זה כמו האימרה הכי חבוטה – "לא שמים את הביצים בסל אחד". סיכונים צריך לפזר, בכל תחום בחיים שלנו.
זהו. אם אתם בונים לעצמכם תיק נכסים מפוזר, ואתם מתמידים איתו – אתם בדרך הנכונה לצמיחה כלכלית לאורך זמן.
עכשיו, בקשר למה שאותו אחד כתב על נדל"ן – שהערך שלו יירד בגלל המצב.
אני חושבת שזה הרבה יותר מורכב מזה.
יירד איפה? כי גם ב-2020 שוק הנדל"ן שמר על ביקוש חזק בחלק מהמקומות.
עוד משהו שקרה ב-2020 הוא חזרה של המשקיעים לשוק הנדל"ן. מה "הם" יודעים?
ובכלל, זה נראה שהקורונה היא לא הבעיה של שוק הנדל"ן בישראל.
יש לו כל כך הרבה מחלות אחרות שממשיכות לתדלק את הביקוש, ככה שנראה שהמגפה היא רק "מכה קלה בכנף" שלו.
ודבר אחרון – אל תשמרו הרבה כסף בחשבון העו"ש שלכם ושלכן. קודם כל, תזיזו אותו הצידה לפיקדון נזיל. ככה מצמצמים את הפיתוי לבזבז אותו. ואחרי זה, אל תשכחו להזיז אותו גם מהחניה בפיקדון.
>>> בואו נדבר?
נמצא יחד את הדרך הנכונה לצמיחה הכלכלית שלכם. נחליט על מטרות ונתאים להן את ההשקעות המתאימות. לא חייבים להיות "מיליונרים" בשביל זה. כל אחד ואחת יכולים להתחיל לצמוח כלכלית – מעכשיו!
שרון
רוצים להמשיך לעשות טעויות עם הכסף שלכם? אז אל תקראו את הכתבה הזו
ינואר 2021
